你了解不良資產處置嗎？催收只是不良資產處置手法中的一種，不良資產處置還有其他一些方式。 1 訴訟追償   司法訴訟是金融資產管理公司維護國家金融債權的最后屏障，也是經濟活動中追索債務最常用的手段。有些企業經營困難，但并不表明喪失完全的還款能力，有的依靠其自身的經營收入還有一定的償債來源，但一些企業無視信用，利用各種借口拖延歸還，利用各種手段逃債務。通過起訴追索債務，能加大對債務人履約的力度，同時也可以避開國有機構處置不良資產需要履行的煩瑣的報批手續。 2 資產重組 資產的重組包括債務重組，企業重組，資產轉換和并購等，其中債務重組包括以資抵債、債務更新、資產置換、商業性債轉股、折扣變現及協議轉讓等方式。其實質是對債務企業做出債務重新安排，有的在還款期限上延長，有的在利率上做出新的安排，有的可能在應收利息上做出折讓，有的也可以在本金上做出適當折讓。對債務人進行資產和債務重組，是資產管理公司在不良資產處置中大量使用的一種方式。 3 債券轉股權 指經過資產管理公司的獨立評審和國家有關部門的批準，將銀行轉讓給資產管理公司的對企業的債權轉為資產管理公司對企業的股權，由資產管理公司進行階段性持股，并對所持股權進行經營管理。 4 多樣化出售 （1）公開拍賣。公開拍賣又稱公開競買，是一種通過特殊中介機構以公開競價的形式，將特定物品或財產權利轉讓給最高應價者的買賣方式和交易活動。不良資產采用公開拍賣處置方式，具有較高的市場透明度，符合公開、公正、公平和誠實信用的市場交易規則，能體現市場化原則，是當前銀行和資產管理公司處置抵押資產中使用較多的方式。該處置方式主要適用于標的價值高、市場需求量大、通用性強的不良資產，如土地、房產、機械設備、車輛和材料物資等。   （2）協議轉讓。協議轉讓是指在通過市場公開詢價，經多渠道尋找買家，在無法找到兩個以上競買人，特別是在只有一個買主地情況下，通過雙方協商談判方式，確定不良資產轉讓價格進行轉讓地方式。它主要適用于：標的市場需求嚴重不足，合適地買主極少，沒有競爭對手，無法進行比較選擇地情況。   （3）招標轉讓。招標轉讓是指通過向社會公示轉讓信息和競投規則，投資者以密封投標方式，通過評標委員會在約定時間進行開標、評標，選擇出價最高、現金回收風險小的受讓者的處置方式。具體有公開招標轉讓和邀請招標轉讓兩種。該處置方式適用于標的價值大，通用性差，市場上具有競買實力的潛在客戶有限，但經一定渠道公開詢價后，至少找到三家以上的投資者。   （4）競價轉讓。競價轉讓是指通過一定渠道公開發布轉讓信息，根據競買人意向報價確定底價，在交付一定數量保證金后，在約定時間和地點向轉讓人提交出價標書和銀行匯票，由轉讓人當眾拆封，按價高者得的原則確定受讓人的處置方式。該處置方式適用于處置資產市場需求差，競買人很少，拍賣效果不佳或依法不能拍賣，又不適合招標轉讓的各類資產，包括債權、股權、抵債實物資產的轉讓出售。   （5）打包處置。打包處置是以市場需求為出發點，按照特定的標準（如地域、行業、集團等），將一定數量的債權、股權和實物等資產進行組合，形成具有某一特性的資產包，再將該資產包通過債務重組、轉讓、招標、拍賣、置換等手段進行處置的方式。它適用于難度大、處置周期長的資產。打包處置分為兩大類：一是債務重組類打包處置。二是公開市場類打包處置。   （6）分包。分包是指金融資產管理公司將其所擁有的部分資產，以簽訂分包合同的形式委托給承包人，由承包人負責經營或代為追償債務的一種行為。金融資產管理公司接收不良資產的數額巨大，不良貸款客戶又分散在全國各地，以金融資產管理公司有限的人力難以對所有不良資產進行及時地處置。為了減少處置成本，加快對不良資產進行處置金融資產管理公司需借助社會的力量，采取分包手段來實施對不良資產快速有效的處置。 5 資產置換 資產置換是指兩個市場主體之間為了各自的經營需要，在通過合法的評估程序對資產進行評估的基礎上，簽訂置換協議，從而實現雙方無形或有形資產的互換或以債權換取實物資產及股權的行為。目前資產置換大都發生在上市公司與非上市公司之間，非上市公司通過與上市公司之間的資產置換，實現間接上市的目的，并通過上市公司所具有的連續融資的渠道來實現自身的發展。 6 租賃 租賃是指在所有權不變的前提下，出租者通過采取契約的形式所出租的財產按照一定的條件、期限交給承租者占有、支配和使用承租者向出租者交納租金。租賃終止時，承租者將財產完整地返還給出租者。金融資產管理公司處置不良資產的最終目的是收回現金，但在實際處置過程中，經常會收回一些非現金資產，其中包括機器設備等生產要素，也會出現取得企業所有權的情況。 7 破產清償 破產清償是指債務人依法破產，將債務人的資產進行清算變賣后按照償付順序，金融資產管理公司所得到的償付。企業破產是市場經濟的必然產物。一些企業由于經營不善或不能適應產業結構和產品結構調整的需要，造成資不抵債，不能償付到期的債務，企業繼續經營無望，對這樣的企業進行破產有利于整個社會資源配置效率的提高。然而對于金融資產管理公司來說，采取破產清償的辦法是不得已的辦法。

現實中不少人在遇到債務糾紛時，能夠馬上想到的就是通過打官司的方式解決，也就是我們常說的訴訟方式。那就沒有不打官司而追討債務的嗎？如果不打官司可以采用電話催討、書面函件催討、面訪催討、索要確認函和書面付款計劃等方式。 　　1、電話催付 　　電話催付在收帳過程中起著非常重要的作用。但是，其效果在很大程度上取決于什么樣的人在使用它。電話催款人員應具備以下條件：專業知識(合同、付款條件、供應商和客戶的權利和義務等)；技巧(步驟、說話口氣、火候的掌握等)；權力(與客戶談判的權力、是否有權對欠帳進行打折、是否有權決定停止向債務人供貨及停止提供賒銷等)。 　　催收人員應該接受相應的培訓，企業應明確其擁有什么樣的職責和權力等。 　　2、書面函件催討(包括傳真方式) 　　采用信函進行催帳是最正式的。必須明確地向債務人傳遞一個信息，他們需要它按照雙方約定的時間付款。 　　首先，用詞應該因客戶而異，或嚴厲或委婉； 　　其次，書面催討往往還是使得訴訟時效中斷的有效措施，或者是解除合同等的前置程序； 　　再次，如果需要作為將來訴訟仲裁的證據，那就應該使用能夠證明送達到的方式，比如讓對方簽收、或使用郵政快遞等。 　　3、面訪催收 　　對于欠款金額較高的債務人，采用面訪進行催帳是非常有價值的。 　　公司內什么樣的人員適合去面訪催債，應該考慮清楚。并且要進行必要的培訓。 　　4、索要確認函和書面付款計劃 　　在催收帳款過程中獲取客戶對債務的書面確認或要求對方提供書面的付款計劃是非常重要的。書面確認和付款計劃對于日后通過法律或其他嚴厲手段追收欠款將起到至關重要的作用。而且，書面確認或付款計劃越早拿到越好，因為，隨著催帳手段越來越嚴厲，就越來越不容易拿到了。而且，在特殊情況下，債務人可能在被催帳的過程中更換人員，如果能早拿到這樣的書面確認，催款會更加容易。

我們說的借錢僅指民間借貸，是人與人、人與單位、單位與單位之間的相互借貸，不包括跟金融機構的貸款。借款糾紛需要了解的法律問題有很多，今天說的主要是遇到這兩種情況的借款糾紛時，解決糾紛該注意什么問題。   平常中遇到的借款糾紛有兩種情況，一種是借錢到期了不還的，還有另外一種是對于此次金錢往來是借款還是贈與各執一詞的。   　　1、借錢不還的糾紛 　　借錢不還是個什么情況，不說大家都懂了。對方借錢不還，都知道可以起訴，但是關鍵是具體怎么操作？ 　　去哪里起訴？ 　　借錢不還屬于不履行借款合同，《民事訴訟法》第二十三條規定：因合同糾紛提起的訴訟，由被告住所地或者合同履行地人民法院管轄?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三條規定：借貸雙方就合同履行地未約定或者約定不明確，事后未達成補充協議，按照合同有關條款或者交易習慣仍不能確定的，以接受貨幣一方所在地為合同履行地。 　　就是說，如果你們事先約好了在哪兒給錢，你就到哪兒的法院告。沒約定的，就到能還錢的那個地方去告。起訴是為了能拿回錢，如果在自己家門口起訴別人，自己倒是方便了，到時候對方人找不到、財產找不到，還不是只有干瞪眼兒 　　怎么起訴？ 　　《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二條規定：出借人向人民法院起訴時，應當提供借據、收據、欠條等債權憑證以及其他能夠證明借貸法律關系存在的證據。你到法院告人家欠錢，不能空著手去，要把借據、收據、欠條這些帶過去。不然法院不知道你有沒有資格提出讓別人還錢。 　　在一般情況下，要起訴就起訴那個欠你錢的，但是要把保證人拉進來當墊背，那也是可以的。 　　雖然說冤有頭債有主，但是如果借款人難找到，有保證人的，也可以只起訴保證人，因為法院會自己看情況(保證人分一般保證人還是連帶保證人)決定要不要將借款人也定為被告。   　　2、是贈與還是借款的糾紛 　　這類糾紛在戀人中最常見，戀愛時你儂我儂，錢財不分你我，分手之后又斤斤計較以至于反目成仇對簿公堂。之前說過戀人間的金錢往來是借款還是贈與，需要有證據如聊天記錄、借條等來證明。 　　現在有一種新穎的金錢往來方式就挺難找到證據。微信好友間可以發紅包、轉賬，戀人們也會用這種方式來表達感情。分手后，戀人之間的紅包、轉賬，是贈與還是借貸，雙方往往各執一詞，從而產生糾紛。 　　從司法實踐來看，戀人間微信紅包轉賬被認定為贈與的可能性很大。特別是兩百元及以下的紅包，如果沒有其他證據，通常被認為是用來表達愛意。值得一提的是，戀人間轉賬999.99元和1000元的性質往往可能不同。如前者一樣的數額不是一般借款習慣上的整數，根據生活經驗和借貸習慣，可以推知何某上述轉款的真實意思表示是祝?；蛘邜勰交蛸浻栊再|，而非朋友間的借款，因此類似前者的紅包或轉賬往往被認為是贈與，后者整數額則可能被認為是借貸，注意是有可能而不是肯定的。 　　需要提醒的是：微信已經成為人們不可缺少的支付工具，在微信上轉賬便捷、快速，以至于除了人們借款時也都愛在微信轉賬。要防止對方賴賬，不是有個轉賬記錄就可以的，需要在其中體現出對方的真實信息，防止對方不承認是他借的，也要體現出轉賬是為了借錢，防止對方為了賴賬聲稱轉賬是為了還錢。 　　可以在轉賬前再溝通，確定對方的身份信息、款項性質，在在附言欄目里備注好錢款的性質。這樣可以減少后期可能引發的麻煩。

借款合同，是當事人約定一方將一定種類和數額的貨幣所有權移轉給他方，他方于一定期限內返還同種類同數額貨幣的合同。簽訂借款民間借款合同有哪些注意事項？   　　民間借款合同的注意事項 　　1、訴訟時效問題。需要注意：借款沒有約定還款期限的，債權人可以隨時提出還款主張，不受兩年訴訟時效的限制，但提出還款主張后兩年內沒有繼續主張的，視為超過訴訟時效，法律不予支持。 　　2、原告主張債權必須提供書面借據；無書面借據或無法提供的，應提供必要的事實根據或與自己無利害關系的兩人以上的證人證言，來支持自己的主張。欠條或者借條在債務人之手時一般將被推定為該債務已經清償。 　　3、民間借貸的利率可以高于銀行利率，但最高不得超過銀行利率的4倍（含利率本數），但一定要明確約定，沒有約定利息的，視為無息借款。約定超出銀行同期利率4倍的，超出部分的利息依法不予保護。出借人不得將利息計入本金謀取高利，審理中發現借款人將利息計入本金計算復利的，只返還本金。 　　4、出借人明知是為了進行非法活動而借款的，典型的例子是賭債，其借貸關系不予保護。對雙方的違法借貸行為，可按照有關法律予以制裁。 　　5、行為人以借款人的名義出具的借據代其借款，借款人不承認，行為人又不能證明的，由行為人承擔民事責任。如借款系用于夫妻共同生活，則由夫妻雙方共同償還。 　　6、合伙經營期間，個人以合伙組織的名義借款，用于合伙經營的，由合伙人共同償還；借款人不能證明借款用于合伙經營的，由借款人償還。 　　7、借款的抵押如果涉及不動產，要到相關部門辦理登記手續，才能對抗第三人。 　　8、債權文書如辦理可強制執行的公證，則可不經法院審理，直接向法院申請強制執行。       9、還款期滿后6個月內必須向擔保人主張權利，如過期則擔保人一般不承擔擔保責任。 　  10、為延長訴訟時效可以用郵政“特快專遞”不斷寄送追款函，郵件回執單必須明確注明寄送的內容，如“要求還款1萬元的函”、“要求擔保人承擔擔保責任的函”。   　　違反借款合同的責任 　　1、貸款方的責任：貸款方不按合同規定及時貸款，應償付違約金。 　　2、借款方的責任：借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任，并加付利息。借款方不按合同規定使用政策性貸款的，應當加付利息；貸款方有權提前收回一部分或全部貸款。